Sukanya Samriddhi Yojana (SSY): Eligibility, Interest Rate, Benefits & Tax Rules

Sukanya Samriddhi Yojana (SSY): Eligibility, Interest Rate, Benefits & Tax Rules

10 साल से कम उम्र की बच्ची के लिए उच्च शिक्षा और शादी के लिए बचत करने के लिहाज से केंद्र सरकार की सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) एक अच्छी निवेश योजना है.

जो लोग शेयर बाजार के जोखिम से दूर रहना चाहते हों और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में गिरते ब्याज दर से परेशान हों, SSY उनके लिए बेहतरीन कदम साबित हो सकती है.

क्या है SSY?
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई या SSY) बेटियों के लिए केंद्र सरकार की एक छोटी बचत योजना है जिसे बेटी बचाओ-बेटी पढ़ाओ स्कीम के तहत लांच किया गया है.

साल 2016 -17 में SSY में 9.1 फीसदी की दर से ब्याज दिया जा रहा था जो इनकम टैक्स (Income Tax) छूट के साथ है. इससे पहले इसमें 9.2 फीसदी तक ब्याज भी मिला है.

बहुत कम रकम के साथ खुलने वाला SSY खाता दरअसल उन परिवारों को ध्यान में रखकर शुरू किया गया है जो छोटी-छोटी बचत के जरिये बच्चे की शादी या उच्च शिक्षा के लिए रकम जमा करना चाहते हैं.

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर दीपाली सेन ने कहा, ‘SSY उन लोगों के लिए बहुत अच्छी स्कीम है जिनकी आमदनी कम है और जो शेयर बाजार में पैसे लगाने में भरोसा नहीं करते. निश्चित आमदनी के साथ पूंजी की सुरक्षा इस स्कीम की खासियत है.’

कैसे खुलवाएं SSY खाता?

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) के तहत एकाउंट किसी गर्ल चाइल्ड के जन्म लेने के बाद 10 साल से पहले की उम्र में कम से कम 250 रुपये के जमा के साथ खोला जा सकता है. चालू वित्त वर्ष में SSY के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कराये जा सकते हैं.

कहां खुलेगा SSY खाता?
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) के तहत एकाउंट किसी पोस्ट ऑफिस या कमर्शियल ब्रांच की अधिकृत शाखा में खोला जा सकता है.

कब तक चलाना होगा SSY खाता?
SSY खाता खोलने के बाद यह गर्ल चाइल्ड के 21 साल के होने या 18 साल की उम्र के बाद उसकी शादी होने तक चलाया जा सकता है.

क्या है SSY का उपयोग?
SSY खाते से 18 साल की उम्र के बाद बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए खर्च के मामले में 50 फीसदी तक रकम निकाली जा सकती है.

SSY खाता खोलने के नियम
SSY खाता बच्ची के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा गर्ल चाइल्ड के नाम से उसके 10 साल की उम्र से पहले खोला जा सकता है. इस नियम के मुताबिक एक बच्ची के लिए एक ही खाता खोला जा सकता है और उसमें पैसा जमा किया जा सकता है. एक बच्ची के लिए दो खाता नहीं खोला जा सकता.

SSY के लिए जरूरी कागजात
SSY खाता खोलने के वक्त बच्ची का बर्थ सर्टिफिकेट पोस्ट ऑफिस या बैंक में देना जरूरी है. इसके साथ ही बच्ची और अभिभावक के पहचान और पते का प्रमाण भी देना जरूरी है.

SSY में कितनी रकम जरूरी?
SSY एकाउंट खोलने के लिए 250 रुपये काफी हैं, लेकिन बाद में 100 रुपये के गुणक में पैसे जमा कराये जा सकते हैं. किसी एक वित्त वर्ष में कम से कम 250 रुपये जरूर जमा कराया जाना चाहिए. किसी एक वित्त वर्ष में SSY खाते में एक बार या कई बार में 1.5 लाख रुपये से अधिक जमा नहीं कराया जा सकता.

SSY खाते में रकम खाता खोलने के दिन से 15 साल तक जमा कराया जा सकता है. 9 साल की किसी बच्ची के मामले में जब वह 24 साल की हो जाये तब तक रकम जमा कराई जा सकती है. बच्ची के 24 से 30 साल के होने तक जब SSY खाता मैच्योर हो जाये, उसमें जमा रकम पर ब्याज मिलता रहेगा.

SSY में रकम जमा नहीं हो पाई तब?
किसी अनियमित SSY अकाउंट में जहां कम से कम रकम जमा नहीं हुई है, उसे 50 रुपये सालाना की पेनाल्टी देकर नियमित कराया जा सकता है. इसके साथ ही हर साल के लिए कम से कम जमा कराई जाने वाली रकम भी SSY अकाउंट में डालनी पड़ेगी.

अगर पेनल्टी नहीं चुकाई गयी तो SSY खाते में जमा रकम पर पोस्ट ऑफिस के सेविंग एकाउंट के बराबर ब्याज मिलेगा जो अभी करीब चार फीसदी है. अगर SSY खाते पर ब्याज ज्यादा चुका दिया गया है तो उसे रिवाइज किया जा सकता है.

SSY खाते में रकम जमा कैसे होगी?
SSY खाते में रकम कैश, चेक, डिमांड ड्राफ्ट या किसी ऐसे इंस्ट्रूमेंट से भी जमा कराई जा सकती है जिसे बैंक स्वीकार करता हो. इसके लिए रकम जमा करने वाले का नाम और एकाउंट होल्डर का नाम लिखना जरूरी है.

SSY खाते में रकम इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर मोड से भी की जा सकती है, अगर उस पोस्ट ऑफिस या बैंक में कोर बैंकिंग सिस्टम मौजूद है.

अगर SSY खाते में रकम चेक या ड्राफ्ट से चुकाई गयी तो रकम खाते में क्लियर होने के बाद से उस पर ब्याज दिया जायेगा, जबकि ई-ट्रांसफर के मामले में डिपॉजिट के दिन से यह गणना की जाएगी.

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SSY खाते पर ब्याज की गणना कैसे होती है?

 

Interest-Calculation

मैच्योरिटी से पहले किन हालात में SSY खाता बंद किया जा सकता है?
अगर SSY खाता धारक की मृत्यु हो जाये तो डेथ सर्टिफिकेट दिखाकर खाता बंद कराया जा सकता है. इसके बाद SSY खाते में जमा रकम बच्ची के अभिभावक को ब्याज सहित वापस दी जा सकती है.

दूसरे मामलों में एसएसवाई ( SSY ) खाते को खोलने से पांच साल के बाद बंद किया जा सकता है. यह भी कई परिस्थितियों में किया जा सकता है, जैसे जीवन को खतरे वाली बीमारियों के मामले में.

इसके बाद भी अगर किसी दूसरे कारण से SSY खाता बंद किया जा रहा हो तो इसकी इजाजत दी जा सकती है, लेकिन उस पर ब्याज सेविंग एकाउंट के हिसाब से मिलेगा.

SSY अकाउंट ट्रांसफर
SSY अकाउंट देशभर में कहीं भी ट्रांसफर हो सकता है, अगर खाताधारक SSY खाता खोलने की मूल जगह से कहीं और शिफ्ट हो गया हो. SSY अकाउंट ट्रांसफर फ्री ऑफ कॉस्ट है, हालांकि इसके लिए एकाउंट होल्डर या उसके माता-पिता/अभिभावक के शिफ्ट होने का सबूत दिखाना पड़ेगा.

अगर इस तरह का कोई सबूत नहीं दिखाया गया तो SSY अकाउंट ट्रांसफर के लिए पोस्ट ऑफिस या बैंक को 100 रुपये फीस चुकाना पड़ेगा जहां SSY खाता खोला गया है.

जिस बैंक या पोस्ट ऑफिस में कोर बैंकिंग सिस्टम की सुविधा है, वहां SSY अकाउंट ट्रांसफर इलेक्टॉनिक तरीके से हो सकता है.

Sukanya Samriddhi Yojna Benefits

SSY खाते से आंशिक रकम निकासी
अकाउंट होल्डर की वित्तीय जरूरतें पूरी करने के लिए SSY खाते से आंशिक निकासी की जा सकती है, इनमें उच्च शिक्षा और शादी जैसे काम शामिल हैं. इसमें SSY में पिछले वित्त वर्ष के अंत तक जमा रकम का 50 फीसदी निकाला जा सकता है. SSY से यह निकासी तभी संभव है, जब एकाउंट होल्डर 18 साल की उम्र पार कर ले.

SSY अकाउंट से रकम निकालने के लिए एक लिखित आवेदन और किसी शैक्षणिक संस्थान में एडमिशन ऑफर या फीस स्लिप की जरूरत होती है. इन मामलों में हालांकि SSY से निकासी करने वाली रकम फी और दूसरे चार्ज के बराबर ही हो सकती है उससे अधिक नहीं.

SSY एकाउंट मैच्योर कब होगा?
SSY खाता खोलने के दिन से 21 साल पूरा होने या गर्ल चाइल्ड की शादी होने के बाद एकाउंट मैच्योर हो जायेगा.

इसमें SSY हालांकि कुछ शर्तें भी हैं

  • अगर खाताधारक की शादी खाता खोलने के 21 साल पूरे होने से पहले हो जाती है तो खाते में रकम जमा नहीं कराई जा सकती.
  • अगर खाता 21 साल पूरा होने से पहले बंद कराया जा रहा है तो खाताधारक को यह एफिडेविट देना पड़ेगा कि खाता बंद करने के समय उसकी उम्र 18 साल से कम नहीं है. मैच्योरिटी के समय पासबुक और विथड्रावल स्लिप पेश करने पर खाताधारक को ब्याज सहित जमा रकम वापस हो जाएगी.
  • SSY के तहत खाता सिर्फ भारतीय नागरिक का खोला जा सकता है, जो यहीं रह रहा हो और मैच्योरिटी के वक्त भी यहीं रह रहा हो. अप्रवासी भारतीय SSY में खाता नहीं खोल सकते.अगर खाता खोलने के बाद गर्ल चाइल्ड किसी और देश में चली जाती है और वहां की नागरिकता ले लेती है तो नागरिकता लेने के दिन से SSY खाते में जमा रकम पर ब्याज मिलना बंद हो जायेगा.

स्रोत: यह सूचना वित्त मंत्रालय और रिजर्व बैंक की वेबसाइट से जुटाई गयी है. पाठकों को समझने के लिए इसे आसान भाषा में पेश किया गया है.
डिस्क्लेमर: पूरी जानकारी के लिए आप SSYस्कीम बनाने वाली अथॉरिटी से बात कर सकते हैं. SSYकी जानकारी मौजूद नियमों के हिसाब से है, इसमें किसी बदलाव के लिए हमारी जिम्मेदारी नहीं है.

Sukanya Samriddhi Yojana Application Form

Sukanya Samriddhi Yojana Interest Rates 2020

The Sukanya Samriddhi Yojana ( सुकन्या समृद्धि योजना ) interest rate FY 2020 is 7.6%, compounded annually. The interest rate is fixed by the government and revised quarterly. The following are the historic interest rates of this government scheme for the girl child:

Time PeriodInterest Rate (%)
April to June 20207.6
January to March 2020 8.4
July to Sep 20198.4
Apr to June 20198.5
Jan to March 20198.5
Oct to Dec 20188.5
July to Sep 20188.1
Apr to June 20188.1
Jan to March 20188.1
Oct to Dec 20178.3
July to Sep 20178.3
Apr to June 20178.4

Key Features of Sukanya Samriddhi Yojana

  • If a SSY account holder is unable to make even the minimum deposit of Rs.250 in a financial year, his/her account will be termed as a ‘Default Account’. Till the maturity date, this default account will earn the interest rate as applicable in the scheme.
  • Premature closure of SSY accounts can only be processed in case of death of the girl child or in some particular cases-
    • Medical treatment of the girl child against some life-threatening disease
    • Death of the guardian
  • A girl child can operate her own account after the age of 18 years. Once she is 18 years old, she is eligible for operating the SSY after submitting all the necessary documents to the post office/bank where the account is being held.
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Eligibility for SSY Account

The following are the key eligibility criteria for opening a SSY Account as part of the Beti Bachao, Beti Padhao Yojana:

  • Sukanya Samriddhi account can be opened only in the name of girl child by her parents or legal guardians
  • The girl child has to be below the age of 10 at the time of account opening
  • Multiple Sukanya Samridhhi accounts cannot be opened for a single girl child
  • Only two SSY accounts are allowed for a family i.e. one for each girl child

Minimum and Maximum Amount

The minimum annual contribution to the Sukanya Samriddhi Account is Rs.250 and the maximum of Rs.1.50 lakh in a financial year. You have to invest at least the minimum amount every year for up to 15 years from the date of account opening. Thereafter the account will continue to earn interest till maturity.

How to invest in the Sukanya Samriddhi Yojana

You can invest in this scheme through your nearby post office or designated branches of participating public and private banks. You will need to submit KYC documents like Passport, Aadhaar Card, etc. along with the required form and initial deposit by cheque/draft. This wide reach is designed to help ensure success of the Beti Bachao, Beti Padhao Yojana.

Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) Application Form

The Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) Application Form for new account can be obtained by visiting a nearby post office or participating public/private sector bank. Alternately, you can also download the SSY New Account Application Form from the RBI website.

How to Download SSY Application Form Online

Sukanya Samriddhi Yojana Account Application form can be downloaded from various sources such as:

  • The Reserve Bank of India Website
  • The India Post Website
  • Individual websites of public sector banks (SBI, PNB, BoB, etc.)
  • The websites of participating private sector banks (e.g. ICICI Bank, Axis Bank and HDFC Bank)

While there are multiple sources for downloading the SSY application form, the fields in the form will be the same regardless of source.

How to fill SSY Application Form

The SSY Application Form requires applicants to provide some key data regarding the girl child in whose name the investment will be made under the Beti Bachao, Beti Padhao Yojana. Details of the parent/guardian who will be opening the account/making deposits on her behalf are also required. The following are the key fields that are featured in the SSY Application Form:

  • Name of Girl Child (Primary Account Holder)
  • Name of Parent/Guardian opening the account (Joint Holder)
  • Initial deposit amount
  • Cheque/DD Number and Date (used for initial deposit)
  • Date of Birth of girl child
  • Birth Certificate details of primary account holder (Certificate number, date of issue, etc.)
  • ID Details of Parent/Guardian (Driving License, Aadhaar, etc.)
  • Present and Permanent Address (as per ID document of parent/guardian)
  • Details of any other KYC Documents (PAN, Voter ID card, etc.)

Once the above details have been filled out, the form needs to be signed and submitted with the account opening authority (Post office/Bank Branch) along with copies of all applicable documents.

Tenure

Sukanya Samriddhi Yojana has a tenure equal to the time the girl child is 21 years of age or upon her marriage attaining the age of majority (18 years). However contributions only need to be made for 15 years. Thereafter the account continues to earn interest until maturity even if no deposits are made into it.

Benefits of Investing in Sukanya Samriddhi Yojana

Sukanya Samriddhi Yojana( सुकन्या समृद्धि योजना ) introduced as part of the Beti Bachao, Beti Padhao Yojana initiative, provides investors with a range of benefits. Some of the key benefits of this scheme for the benefit of girl child are as follows:

  • Sukanya Samriddhi Account can be opened for more than two girls in some special cases which are-
    1. If a girl child is born after the birth of twin or triplet girls, third SSY account cannot be opened
    2. If a girl child is born before the birth of twin or triplet girls, or triplets are born at first then a third account can be opened
  • Provides tax deduction benefits under Section 80C up to Rs. 1.5 lakh annually
  • Flexible investment option with minimum deposit of Rs. 250 in a year (max. Rs. 1.5 lakh per annum)
  • Guaranteed returns instrument backed by the Government of India (sovereign guarantee)
  • Higher fixed rate of return (currently 7.6% per annum for Q1 FY 2020-21) as compared to other  government-backed tax saving schemes such as PPF
  • Long term investment hence provides the benefit of compounding
  • Can be freely transferred from one part of the country to another (bank/post office) in case of transfer of parent/guardian operating the Sukanya Samriddhi Account
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How to Check Your SSY Account Balance

If your account is maintained with a participating bank branch, account balance can be checked easily through internet banking or mobile banking. You do however need to ensure that this account is linked to your existing net banking account for easy access to account records. This option of online balance check for SSY accounts held with participating banks is in addition to the passbook update option by physically visiting the bank branch.

If you have opened your SSY account at an India Post Office, there is currently no way to check the balance in the account online. You will have to visit the post office branch to get your passbook updated in order to perform a balance check. 

Calculation Example of SSY Account Deposits

The benefit of any investment can only be determined based on how much the investment grows over time. The following is a sample calculation showing the high returns you can get by making contributions to the Sukanya Samriddhi Yojana.

Let’s assume the following:

  • Annual investments = Rs. 1 lakh
  • Investment Period = 15 years
  • Total amount invested at the end of 15 years = Rs. 15 lakh
  • Interest rate for 1 year= Rs. 7, 600
  • Interest rate for 15 years= Rs. 1,14,000

Value of Sukanya Samriddhi Investments at the end of 15 years assuming 7.6% per annum rate of interest = Rs. 1,614,000. Thus you can almost double your money by investing in this guaranteed return investment in the long term.

Taxation

From a taxation perspective, SSY investments are designated as an EEE (Exempt, Exempt, Exempt) investment. This means that the principal invested, the interest earned as well as the maturity amount are tax free. Under existing taxation rules of Sukanya Samriddhi Yojana, the tax deduction benefit on the principal amount invested is up to Rs 1.5 lakh per annum under Section 80C of the Income Tax Act, 1961.

Partial Withdrawal

The girl can also avail partial withdrawal facility (not more than 50% of the balance) after attaining the age of 18 years for higher education expenses.  

Premature closure of Sukanya Samriddhi Account

Premature closure can only be done by a girl child on attaining the age of 18 years for the purpose of marriage expenses. However, there are some special cases under which the account can be closed and the respective amount can be withdrawn:

1. Untimely death of the account holder:

In case the registered girl child unfortunately dies, the parents or the legal guardian are eligible to claim the final amount on the account and accrued interest as well. The amount will be handed over to the nominee of the account immediately. Also, the parents or legal guardian are required to submit the relevant documents verifying the death of the account holder duly attested by the concerned authorities.

2. Inability to continue the account:

The Sukanya Samriddhi account can be prematurely closed if there is any kind of direction from the central government regarding the inability of the depository to carry forward the account. The closure can also be processed in case the contribution towards the account is causing any kind of financial stress to the depositor. Moreover, proper permission from the competent authorities must be generated to process the closure and settlement of the account.

It is to be noted that the closing of the account under Sukanya Samriddhi Yojana will only be catered under extreme cases such as life threatening diseases or medical emergencies. 

Loan

Under existing rules, there is no option of availing a loan on the basis of the balance available in a Sukanya Samriddhi Account. This benefit is currently available in case of another government tax saving scheme – Public Provident Fund (PPF) account which offers the benefit of loan against PPF account from the third year of subscription onwards.   

Transfer of Sukanya Samriddhi Yojana Account

One of the key benefits of the Sukanya Samriddhi Yojana Account is the fact that it is easily transferable from one part of India to another. Under existing rules, you can transfer this tax saving deposit account for benefit of girl child from one India Post Office to another or from one designated bank branch to another with ease.

To initiate transfer of your SSY account from a post office, you will have to fill out and submit the transfer request form with the Post Master of the India Post Office where your account is currently located. Similar transfer forms are available online as well as offline in case you want to transfer the deposit from one designated bank branch to another.   

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